宅男。艾力克斯 ~ 生活‧理財‧投資‧創業

雙卡風暴爆發以來也過了將近一年，債務協商也快要告一段落，銀行緊縮信用的腳步似乎已逐漸放緩，許多銀行也已經悄悄的重新聚焦在信用卡市場上， 近期亦有許 多的新卡發行與舊卡的重新定位。有些卡奴在債務協商後紛紛剪掉身上所有的信用卡，並表明再也不使用信用卡了，其實這是很不聰明的行為，因為你知道正確的使 用信用卡除了讓我們可以避免成為卡奴之外，刷信用卡是可以幫你賺錢的嗎?以下跟大家分享幾個正確的用卡觀念。

1.千萬不要使用循環利率

現在信用卡一般循環利率都在10%~20%不等，也就是說如果你使用了循環利率，你就讓發卡銀行輕輕鬆鬆賺了10%~20%的年化報酬率。前一陣子在跟我的理專聊天，發現她身上多了很多名牌的東西，就忍不住問說 : 最近的業績好像很不錯? 她跟我說:用信用卡刷的啊! 反正幾萬塊的卡費一個月最低應繳也不過幾千塊。我說 : 那循環利息的部分呢? 沒想到她居然說:那個才幾百塊而已，沒差啦。害我差點當場暈倒，再次呼籲大家，如果遇到投資的計算，麻煩大家用報酬率的觀點，不要去看絕對值啦，這幾百塊的利息繳下去，你要去哪找年報酬率20%的標的回來補啊?

2.辦卡以功能性作考量

由於信用卡競爭日趨激烈，因 此許多信用卡也針對特定消費或族群推出相對的卡片，其中有些卡片真的是能取得不錯的優惠，要怎麼樣選擇適合自己的卡片呢?首先必須要了解自己的消費習慣， 比如說，如果加油佔了你每個月支出的20%以上，那你就需要一張有加油折扣的卡片，那要怎樣知道自己的消費比重啊?簡單，請看想學理財?從記帳開始!一文。此外，很重要的是一定要擁有一張現金回饋的卡片，從經濟學的觀點來看，現金補貼的效用是高於實物補貼的，例如我自己就有聯邦銀行的投資型白金卡，不限金額回饋1%，而且繳5000元年費，每月還回饋500元(一年就6,000元)，光從這張卡一年就拿回了好幾千塊，也算是不無小補囉。

3.有卡堪刷直需刷

只要可以刷卡的消費，即使是30塊我也會刷卡。為什麼要這麼做呢? 主要是因為信用卡的延期支付功能，只要使用信用卡的消費，就會等到下期交款日才需要付現，這等於是跟銀行做了一個月的無息貸款，你一定會說 : 利息又沒多少錢...沒錯，從利息的觀點來看確實沒有多少，但是如果從機會成本的角度來看呢?假設你平均一個月的投資報酬率是10%，那你沒有使用信用卡 而是付現，就機會成本的觀念就等於少了10%的報酬了，更遑論刷卡有上述的回饋了。此外，如果有無息分期的優惠也ㄧ定要使用(但要確認有無隱藏之費用)， 因為繳款期限又可以拉的更長。但是，有ㄧ點要牢記的是，信用卡的消費請在記帳時視為已發生支出，分期的話就記在每個月的固定支出，不然如果是使用現金基礎 記帳的話，到繳卡費那天會突然發現自己怎麼會這麼的窮。

回到卡債風暴發生的始末，很多人，甚至於政府官員及民代都要求政府相關單位及銀行負責，這真的是很可笑的言論，畢竟所有的契約與費用都已在申請書上白紙黑 字的揭露，再說也沒有人拿著槍逼著你刷卡，怎能回過頭來要求政府或銀行負責呢?可以辦卡的應該都是有行為能力的人了，應該學習著為自己的所作所為負責，但 我相信，只要看過這篇文章，一定可以讓大家的刷卡觀念更正確，只要有心，人人都可以是卡神!!