宅男。艾力克斯 ~ 生活‧理財‧投資‧創業

在上一篇文章「”大學生休學去賣有機蔬菜”讓我們學到了什麼? 」曾經提到所謂被動式收入(Passive Income)的觀念，這個名詞其實是富爸爸。窮爸爸的作者-羅伯特。清崎(Robert T.Kiyosaki)所提出的，本來正在寫相關的文章，但寫到一半發現，為了讓大家更容易了解，我似乎應該先說明一下「現金流」這個遊戲。

現金流遊戲一樣是羅伯特。清崎一干人等所發明的，目前有紙牌版本跟PC版本兩種，紙牌版本要價新台幣3,600元，嗯…我是覺得有點貴啦，除非大家想要開班授課互相交流之類的，不然就不用買了。至於PC版本，我不知道台灣有沒有在賣正式授權版本耶，之前是在朋友家玩的，有興趣的可以google看看，但請大家務必支持正版喔。

好啦，前言講完，現在要進入正題了。這個遊戲主要分為「老鼠賽跑」與「致富快車道」兩個部分。每個玩家一開始會被賦予一個職業，而每個職業一開始會有不同的損益表與資產負債表。所有的人一開始都在老鼠賽跑中繞圈圈，就是上圖中的小圈圈，而這個階段的目標在於建立你的被動式收入，而當你的被動式收入超過你的固定支出時，恭喜你，你已經可以不用工作，可以進到「致富快車道」了。

為什麼一開始的小圈圈要叫做「老鼠賽跑」呢？其實Kinopio覺得這個說法還蠻貼切的，如果大家有看過寵物店裡像哈姆太郎那樣黃金鼠之類的小東西，就會看到牠們常常在玩一種滾輪賽跑(不知道是天性還是怎樣? 我對老鼠沒什麼研究)，在上面越跑越快、越跑越快，等到想要停下來時，有時候還會停不下來，而是從滾輪上滾下來的。

其實這跟我們的財務狀況很像，在這個遊戲中，不同的職業有著不同的收入，當然支出也不太相同。Kinopio記得自己第一次玩時抽到的職業是醫師(據說這是難度最高的)，雖然收入很高，但是支出也很高。一樣是養一個小孩，飯店服務生一個月只要花70美金，而我居然要花400美金。其他還有一大堆零零總總的遊艇貸款、高爾夫球證之類的固定支出。

這個狀況是不是很熟悉呢？每次我們升官加薪時，第一個想到的就是換新車、換新房、換新女朋友 :P，結果算起來每個月的現金流不增反減。由於這個時候新的負債已經產生，所以我們就必須更拼命的工作來支應每月龐大的債務，而且還得對老闆唯唯諾諾，深怕一不小心被減薪或裁員就完蛋了，而我們的人生也就從此跟哈姆太郎一樣，在滾輪上 跑! 跑 !跑! 向前跑! 不停的跑著。

我相信有玩過現金流遊戲的朋友應該都遇過這些情形，事實上，我自己玩的前幾次不是搞到破產就是被遠遠被其他人拋在腦後，連車尾燈都看不到，其中幾次都是抽到高收入的職業，但卻遲遲無法脫離老鼠賽跑的命運，而我第一次脫離「老鼠賽跑」的困境卻是在抽到飯店服務生這個低收入角色時所成功的。雖然內容不儘真實，但玩過這個遊戲之後確實對於投資理財有點不一樣的想法。

1.     工資收入是讓我們陷入「老鼠賽跑」困境的元兇

通常聽到朋友換新工作，第一個問題會是:「你們薪水跟分紅如何?」，聽到月入10幾萬就很羨慕，但是高工資收入卻可能反而是讓我們陷入「老鼠賽跑」困境的元兇。比如在這個遊戲中，我當醫生的時候每月收入是9,000美金，支出是8,500美金，淨現金流是500美金 ; 但是當飯店服務生時淨現金流是700美金。雖然看起來醫生過著比較優渥的生活，開遊艇，打高爾夫，但是他的財務自由程度可能還比不上飯店服務生，只能在滾輪上持續的跑、不停的跑來維持他龐大的固定支出。

2.     確實掌握每月的淨現金流量

相信大家應該聽過這句話 :「你賺的一塊錢不是你的，你存下來的一塊錢才是你的。」，在這個遊戲中你可以在短時間內檢視自己每月的現金流狀況，所以不要以為你加薪了就等於變有錢了喔，重點在於你每個月的現金流是不是出現正成長，如果薪水增加，但現金流沒有跟著增加，也不過只是過路財神而已。就像很多電子代工業者，拼命衝營收，但獲利卻完全沒有增加是一樣的意思。講到這裡，要老調重彈一下，記帳就是掌握現金流量的第一步，在「想學理財? 從記帳開始!! 」這篇文章最後有提供Excel記帳表，有興趣請自行下載。

3.     投資機會，量入為出，寧缺勿濫

在遊戲裡面常常會出現許多的投資機會，每個人可以得到的機會都不同，金額有大有小，報酬率有高有低。我在前期常犯的錯誤是，看到別人做成一筆大買賣，就開始心急，然後只要報酬率尚可的投資案就閉著眼睛買，好死不死，馬上又來一個報酬率更高的案子，我就跟銀行借錢去投資，接下來我的小孩要結婚，居然跟我拿了2萬美金走，此時手上已經完全沒有現金，更悲慘的是，又走到裁員的方格，一個好好的醫生就被我玩到破產拍賣房子了。

4.     理債+理財=>累積資本=>創造被動式收入

總結來說，要達到財務自由並脫離老鼠賽跑的生活是要循序漸進的。玩了幾次，整理出來一套邏輯跟大家討論。在還沒有充裕資本的時候，應該從理債(減少高利率負債)跟理財(增加高報酬資產)開始，當然，無可避免的這時需要靠工資收入過活，而這個時期的每一分錢都很重要，因為那都是將來投資的老本，等到有了足夠的資本，就可以開始思考如何建立被動式收入來取代工資收入了。

至於為什麼要建立被動式收入? 有哪些收入是被動式收入? 用被動式收入取代工資收入有什麼好處? 恩~好像在繞口令喔! 這篇文章已經太長了，再看下去眼睛就要花掉囉，我們就留待下一篇再來討論吧。

圖片來源: http://www.coachingworksinc.com/